1“脱保”后损失需自己扛
已经到第四季度了，你的车险是不是该续保了？不少车主都在为删去哪些不必要的险种而发愁。究竟该如何为自己的爱车搭配“套餐”才更划算、更靠谱呢？小秘为此采访了多位行业专家，为广大车主支招。
案例回顾：
白领胡小姐反应，去年买了辆奥迪，并投保了一年的车险。由于工作太忙，今年车险到期后，她想缓两天再续保。不凑巧的是，胡小姐遇到追尾事故，车尾被撞毁了一大块，但损失却只能自己扛。其实，像胡小姐这样，在车辆“脱保”后出险，无奈自己承担责任的案例屡见不鲜。
小编建议，车主最好别“脱保”。因为一旦爱车在“裸奔”期间发生意外，所有损失就要车主自己承担。过期后续保，车主还极可能会面临费率上浮、价格优惠减少等情况；而且“脱保”后再续保也会增加一些投保手续，徒增麻烦。
从10月开始到年底这段时间内，车险续保会迎来一波高峰期。一位4s店负责人说，第四季度一般都是传统的购车旺季，既有车市的“金九银十”又有春节销售旺季，各车企为冲刺年度销售目标常会推出很多优惠促销活动，通常这一阶段的汽车销售量比较大，因此相应的续保业务量也会随之增长。
不仅如此，保监会将在明年扩大商业车险改革试点范围，包括河南在内的12个省市将在明年1月1日起执行新的条款、费率，新的费率条件下，一年没出过险的保费下浮15%，两年下浮30%，3年下浮40%；反之，当年出险两次，则次年保费上浮25%，3次上浮50%，4次上浮75%，5次保费翻倍。对于多次出险的车主来说，提前续保可能会比改革后再续保会更优惠，因此，也有部分多次出险的车主选择了提前续保。
小编分析：
●搭配险种需要根据个人情况而定。
在续保过程中，很多车主都反映一个问题：第一年新车投保花了很多钱，基本所有险种都投保了，但一些附加险种类太多，哪些是可以省去的呢？如果真的等到发生交通事故的时候，却又发现自己投保的保险“不到位”，同样也得不偿失。
“目前，国内机动车保险险种主要由基本险和附加险组成。其中，交强险为法定保险，强制购买，而商业险可由车主自主选择投保。基本险中只有买了车损险才可买其他附加险。”
一般来说，选择包括车辆损失险、第三者责任险、不计免赔险这三个险种的组合是最为实用的。而搭配险种需要根据个人情况而定，比如，玻璃单独破碎险更适合高档车、豪华车，普通的私家车则没有太多必要。
对于车龄在1到2年的“次新车”来说，大多数车主也是首次购车的客户，驾驶技术不像老司机那样娴熟，出现交通事故的概率较高。考虑到涉及豪华车及人伤的赔偿金额较高，交强险12.2万元的赔偿限额显然不够赔付，因此，第三者责任保险十分有必要。因车辆较新，价值较高，选择车辆损失险也是必要的。
其他险种，如全车盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、车身划痕险、涉水行驶损失险等，车主可以根据车辆经常停放地点、当地的治安环境、天气情况等因素决定是否购买。
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小编支招：
●不同车主类型续保组合不同。
针对不同类型的车主，是否有不同的保险组合方案？小秘建议，对于经验丰富的老驾驶员且车龄较高的情况来说，磕碰几率小，车损、盗抢险就可省下了，而车上人员责任险可用个人意外险来替代。建议投保“交强险＋第三者险”组合即可。
对于主要用于上下班，且住所与单位均有正规停车场的客户，可以不投保全年的盗抢险和玻璃险，但自驾车旅行前最好短期投保盗抢险和玻璃险，以防范旅行期间的风险；对于经常长时间上路或经常搭载乘客的客户，则建议考虑提高车上人员责任险到5万元每座，或单独将驾驶员座位保额提高到5万元。
因为风险没办法完全提前预估，因此条件允许的话，自然是购买越全面越有保障。车主可以根据自身的情况进行选择。除此之外，在续保时，不少车主还会遇到这样的纠结，4s店、电话投保、保险公司，到底选择哪种续保方式更划算更省心呢？
其实，各种续保渠道都有各自优势，消费者可以根据自己的购买习惯自主选择，关键是选择服务口碑好、网点齐全的大中型保险公司，方便快速完成定损、维修和理赔。
