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“我开车不闯红灯、没出任何事故,为什么我的车险不能比别人便宜?”这是不少车主常发出的疑问。日前,车险费改已在部分城市试点,中国平安与首家互联网保险公司众安保险合作,推出国内首个费改后的互联网车险品牌——保骉(biāo)车险。这也是国内车险费改后首个“互联网+”样本,该产品将率先在首批进行车险费改的6省市推广,之后随费改节奏推向全国。

  装上“黑匣子”

  驾驶习惯决定保费高低

  自今年国内商业车险改革试点近半年以来,试点城市进一步扩大,包括湖北在内的12个省市地区将于明年1月1日起正式实行。对于湖北的私家车主来说,新的车险条款中最大的变化就是费率与风险匹配度更高,低风险者保费低、高风险者保费高,并且,也将与过往理赔记录挂钩。

  此次保骉车险的诞生,就在多维度的定价因子上作出突破。据悉,所有保骉车险的用户都将获赠OBD(车载硬件),形似一个黑色小匣子,在获得车主授权后记录车主的驾驶行为数据。用户的驾驶行为习惯将成为大数据分析的一部分,供车险的多维度定价作参考。

  平安与众安两家保险公司将根据车主用车的习惯、频次、程度等来定保险费率。“男性、女性保费会有区别;爱闯红灯、爱变道的人保费也会更高。”平安车险总经理助理王国平说。

  业内人士指出,这是首次由两家保险公司以合作共保形式推出的车险,并正式提出多维度定价因子和差异化服务等概念,解决了过去“因车定价”的问题。“事实上,大部分交通事故都是因为驾驶者的原因造成的,而非车辆的原因,但长期以来,车险定价都只根据车型来,并不合理。”

 依据费率浮动新规

  低风险车主更受益

  车险费改不仅会给车主缴纳保费带来变化,新商业车险在保险责任、索赔方式、保障范围等方面也有更多变化。

  例如,新商业车险条款扩大了保险责任,将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害,驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围。

  同时,此次车险费改让车险理赔更加方便。据了解,本次商业车险改革,更加明确了车损险三种不同的索赔方式:向责任对方索赔、向责任对方的保险公司索赔和代位求偿。多种形式的索赔为车主进行事故后续处理提供了极大的方便。

  而一个最大变化,则体现在费率优惠方面。按照新的费率浮动规则,一年内无出过险的打8.5折;出险1次保费不打折;出险2 次上浮25%;出险3次上浮50%;出险4次上浮75%;出险5次保费翻倍。简单来说,出险次数越多,第二年的保费肯定会越高。业内人士表示,按照新规,如果车子出了小事故,不报险或比报险划算。

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