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自商业车险市场化改革正式试点以来,精耕车险细分市场的趋势愈发明显,定价也逐渐成为消费者选择车险的一个重要考量因素。随着不同车型、不同车主、不同保险公司间日渐加大的车险报价价差,各保险公司之间的竞争也日趋激烈。竞争对于一个健康成熟的市场而言是至关重要的,但如仅仅唯价格论则显理性不足。

当然,有需求就会有供给。在前期商业车险改革给广大车主“降价”的错觉下,在“互联网+”概念兴起的大背景下,多家主打车险比价功能的第三方平台再度发力,纷纷加大投入吸引客户。有媒体称,在商业车险改革试点地区,比价下单已成为部分消费者的必备功课。

目前,各比价平台的数据来源主要有两个:与保险公司合作,由保险公司提供实时价格数据;如保险公司不合作,则利用自身技术,嫁接保险公司官网电商平台自动抓取报价。

“我们在官网上有明确的免责声明,比价仅作为参考。车险产品具体信息请详细咨询对应机构,一切以支付时的精准报价为准。”某比价平台的客服告诉记者,由于各家保险公司的地方标准有所不同,加上车辆上一年度出险次数等因素,平台也无法给出绝对标准的数据参考。

记者采访了多名试用过比价平台的消费者,从他们的实际体验来看,目前各比价网站的实际应用体验并不尽如人意,或无法辨别真假车辆信息或处于持续等待状态,更有已停止运营者。目前的比价网站不仅未能接入交管等部门的联网查询系统,甚至连比价平台最基本的支撑——行业车险交互平台也未能接入。

“即使消费者输入的车牌号、发动机号、车架号等所有信息都是真实的,也很难保证报价信息的准确性。”一位不愿具名的业内人士表示,为了引流客户,有的平台可以利用不同版本的车型对应不同保费来做文章,暗自调整车主的车型,从而降低车险保费报价以达到吸引消费者的目的。

在记者查询的多家较为知名的比价网站上,入驻保险公司的正面宣传资料均占据了大幅页面。互联网时代,对价格极其敏感的消费者,本应是最活跃的跟帖评论者,但遗憾的是此类评论在各网站基本都难见踪影。而对于入驻网站保险公司间的价格优势呈现,则成了各家网站的重点着墨之处。当然,在商业车险改革的背景下,市场化定价的车险价格理应受到消费者的关注。但对于车主而言,如果仅仅依靠比价平台找出最低价者就成交,应该说是胆大且任性的。

实际上,早在2012年,中国保监会就曾印发《关于提示互联网保险业务风险的公告》,提示广大消费者通过互联网站购买保险产品前应仔细甄别,避免上当。《公告》还明确了可开展互联网保险比价或推荐相关产品业务的机构,这也就意味着从事互联网比价是有门槛的,须是已被纳入监管且具备牌照的适格主体才可运营。

“《公告》出台的背景在于,此前已接到多起有关比价类网站非法骗取个人信息、骗取代收保费的投诉。”保监会相关人士表示。这也就意味着消费者一旦选择了除保险代理、保险经纪公司等开设的比价网站外的其他比价平台,个人信息将很有可能会被盗用,甚至被骗取数额不菲的保费。而因为此类网络比价平台缺乏有效监管,投诉无门将是必然,风险不可谓不高。

作为可确保在道路交通事故中受害方能够得到有效的经济补偿、以维护公众利益为出发点的特殊险种,车险无疑是保障驾驶人员人身权益的最好方法。也正是基于此,车险需要更加人性化的服务。因此,在商业车险改革的大背景下,价格不应成为消费者、车险提供商等各方主体选择或竞争的核心聚焦点。对消费者而言,应更多关注车险理赔服务;车险比价平台也应更多引导消费者关注服务。从英美等比价平台发展较为成熟的国家看,关注服务已成为关涉其成败的重要因素之一。

因此,对广大消费者而言,比价平台可尝试但不应盲从,毕竟车险服务也是购买时需参考的重要因素。

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