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现在很多平台和商家卖车,都喜欢打什么0元购车的名号,这让很多人按捺不住,想要买车的躁动心理。既然都不要钱,还能给一大笔贷款,这不是福利么?于是很多预算不够的人,纷纷奔向平台奔向车行,却忘了天上哪有馅饼掉。

1、商家:0元购车

示例:二网、汽车城、综合经销商,遍地是

所谓0元购车,大致有两种情况:

1)不用出一分钱,就能把车开走

2)出一点小钱,比如购置税、保险费、上牌费等

情况一比较多见,车行通过虚开发票的方式,虚报车价,然后向银行抵押贷款。比如你想买的车,裸车12万,如果按正常首付20%来算的话,车行会把车价写成15万,这样你就可以获得15×80%=12万元的贷款。

完了其他税费东西,车行会帮你多做几种抵押,从其他贷款机构那里再贷一些钱,以此来达成0元购车目标。

情况二的做法是,车行帮客户垫付全款提车,买保险上牌。客户取车后,就可以去办理大额信用,然后再将信用卡进行套现,这样车行就可以收回他们的钱了。但同时也要收取一定的佣金,一般在10个点左右,也就是说一辆10万的车就要收1万元的佣金。

就这样,玩了个数字游戏,说是0元购车,对商家来说,其实比其他贷款更赚钱,时间越长,后续费用越多。

小结:一般这种0元购车,只需身份证就能办,有些胆大的,甚至黑户也敢做。适合什么人,咱就不说了,记住一点,这种操作下的信用卡分期付款手续费高到离谱,起码高于普通车贷1.5倍的额外购车费用。


2、平台:0首付或1成首付买新车

示例:某个车、某四金车贷、某豆新车网等

和商家层面的新车0元购类似,现在视频广告、电梯广告普天盖地的某平台“0首付或1成首付买新车”广告,绝对吸引多数准车主,毕竟城市生活压力大,能减轻暂时经济负担,大多数人还是会考虑考虑。

先说第一种,0首付,虽然说是0首付,不过还是有条件:

1)“0首付”是针对“特殊车型”,不是所有车都可以,甚至可能全平台就一款车支持“0首付”购车情况

2)需先缴纳10%的费用,平台方称之为“保证金”(贷款还清可退),再支付一笔2-3千(或者更高)元左右的“服务费”,才能提车

此外,新车的后续保养维护等服务还要前往相应的汽车品牌4S店进行(意味着不能脱保)。

这么来看,其实并不是真的“0首付”,只不过将那笔钱换了个说法。

再说说1成首付,平台方通过自有资金或者贷款等形式,将你想购买的新车全价购买,然后你只需要交付10%首付款+服务费购买该车,后续将剩余90%贷款还给平台方,这就是“1成首付买新车”。

需要提醒的是,无论是从平台还是银行贷款,总车价不变的前提下,首付越少,贷款越多,最终需要还的贷款金额也越高。只不过平台可以将常见的3年贷款期延长至3年期,摊薄购车压力。

小结:买的不如卖的精,工薪族、上班族别光想着少付首付可以减轻压力,认为可以从平台方购车省钱,游戏规则是别人定的,怎么玩的过?


3、撇开首付猫腻不说,利息的套路更深

举个例子,以起亚K2来算笔账:

1.4L自动GLS指导价88900元,现在市场优惠18000元,也就是开票价70900元,购置税6060元,保险算5000元,出库上牌费1000元,如果不做分期,去4S店买车的话,合计车款为:70900+6060+5000+1000=82960元。

接下来算下某知名平台的价格:

首付8800元,12个月月供1996元,尾款62102元,提车服务费2000元,消费者一年期分期做下来合计花了8800+1996*12+62102+2000=96854元。

比去4S店全款购车多花96854-82960=14164元,相当于多花17%。除去8800元首付,贷款73160元一年支付了14164元利息,换算成利率是19.36%。

(五大行的汽车贷款利率)

这样的利率水平可谓惊人。要知道,法律上认定的高利贷是指超过银行同期基准利率的4倍,而目前一年期贷款基准利率是4.85%,乘以四倍是19.4%,所以19.36%的报价是经过精心计算的,刚好卡在高利贷认定标准上限之内。

这些平台压根就不是卖车的,是搞贷款的(高(X)贷)(说好听点汽车金融服务)。给你一个枣,后面来割肉……

这样的贷款,受法律保护,如果你违约,平台可以全额追索本息。所以通哥在此郑重提示打算分期买车的消费者,尽量在4S店或者银行做分期,虽然首付高一些,但利率水平可控,找低首付甚至0首付的公司做分期,虽然首付没压力,但你买K2的钱都够买K3了。

根据最新汽车贷款政策,从2018年1月1日起,传统燃油车的贷款比例不变,依旧是80%;新能源车的最高贷款比例为85%;二手车的贷款比例也从50%提高到了70%。

以购买15万元的汽车为例:

新燃油车,最低首付15×20%=3万元

新新能源车,最低首付15×15%=2.25万元

如果是二手车,最低首付15×30%=4.5万元

各位想买车的朋友,遇到低于这个比例跟首付价格的购车方式,就要擦亮眼睛了,对比之后再做选择。至于那些0首付或低首付的玩法,只适合三类人:

1)前期资金紧张但未来预期良好的人

2)想租一年新车来玩玩的人

3)根本通不过正规金融风控的人

真心想买车居家过日子开个三五年的,此路不通,果断放弃,还是老老实实去4S店吧~

首付都凑不齐的,还是抓紧时间搬砖吧,您说呢?

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